Para poner en marcha cualquier iniciativa, un aspecto importante a tener en cuenta es cómo vas a financiar tu negocio. Como empresario, sin duda necesitarás dinero para invertir en una nueva empresa o ampliar tus operaciones actuales para hacer crecer tu negocio.
Conseguir capital de riesgo es un gran reto al que se enfrentan muchos empresarios entusiastas. A menudo se convierte en una barrera para el inicio de sus operaciones y la comercialización de sus ideas de productos o servicios.
Al buscar fondos para financiar tu negocio, primero tienes que identificar la cantidad que necesitas, desglosarla en función de lo que necesitas y, a continuación, enumerar las posibles fuentes a las que puedes dirigirte.
En este post, analizamos las distintas vías que puedes adoptar para obtener fondos.
10 formas de financiar tu negocio
Estas son las diez formas más comunes de financiar tu negocio:
1. Ahorros personales
La fuente preferida y, por supuesto, más fiable para financiar tu negocio es utilizar tus propios ahorros personales. Si llevas tiempo pensando en montar un negocio, habrás guardado algunos ahorros para invertir en tu iniciativa. Estos ahorros también pueden incluir cualquier ingreso de dinero que estés ganando en un trabajo a tiempo parcial que planees continuar hasta que tu negocio despegue. Pueden ser los ingresos de tu cónyuge o los ahorros que no has estado utilizando para pagar las facturas. En cualquier caso, todo el mundo guarda algunos ahorros personales para invertir en momentos como éste. Tienes que comprometerte un poco para asumir el riesgo de invertir tu tiempo y dinero en una empresa completamente nueva.
Si tienes alguno, las ventajas de utilizar tus ahorros personales son que esta fuente de fondos no constituiría ninguna responsabilidad para tu empresa. También sería, por supuesto, sin intereses.
2. Familia y amigos
¿Tienes una amplia red personal? ¿Y tu red profesional? ¿Eres amigo de tus colegas y de otras personas que conoces en tu lugar de trabajo? Si es así, estás de suerte.
Después de agotar tus ahorros personales, la siguiente fuente más común para financiar tu negocio es pedir fondos o pedir dinero prestado a tus familiares y amigos. Todo el mundo tiene algún pariente rico que puede invertir y contribuir fácilmente a la financiación del negocio. Algunas personas ricas incluso guardan algo de dinero, principalmente para financiar un negocio cuando se presente la oportunidad. Incluso si crees que no estarán dispuestos a ayudarte y apoyarte, no hay nada malo en preguntar una vez y probar suerte.
Supongamos que tus familiares y parientes te apoyan en tu aventura. En ese caso, ni siquiera sentirás la presión de obtener ganancias rápidas para poder devolverles su dinero.
3. Crédito bancario
Después de tus propios ahorros y los de tus familiares y amigos, no te queda más remedio que acudir a un banco para que te ayude a financiar tu negocio. Los bancos suelen ser la principal fuente de financiación de una empresa. Un préstamo a plazo es la forma más común de crédito bancario, tanto para las empresas nuevas como para las ya existentes.
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El problema de utilizar el crédito bancario para financiar tu negocio es que el banco te pedirá una garantía. Su tipo de interés también será alto. A pesar de ello, todos los empresarios se acercan a un banco para solicitar un préstamo en algún momento de su vida.
Una buena estrategia es utilizar la cantidad que obtienes a través de un préstamo bancario en la compra de activos de la empresa en lugar de consumirla en los gastos operativos de tu organización.
4. Sociedad
Esto se refiere a cambiar el estatus legal de tu negocio de empresa individual a sociedad. Esto significa que dos o más personas compartirán la gestión de la empresa y también compartirán los beneficios, las pérdidas, las deudas y los pasivos de la empresa.
Una sociedad se hace con la intención y el propósito de ampliar las fuentes disponibles para financiar un negocio. Si no tienes dinero en efectivo para iniciar tu empresa, puedes decidir tomar este camino y contratar a uno o más socios para que te ayuden a financiar tu negocio.
Una sociedad se rige por un acuerdo denominado "Escritura de Sociedad", que establece las normas de reparto de los beneficios, las pérdidas y las responsabilidades de cada socio. La sociedad puede ser general, por lo que cada individuo es responsable personalmente de la gestión de la empresa. O puede ser limitada, en la que los activos personales de los individuos están protegidos y no pueden utilizarse para pagar a los acreedores de la empresa.
La creación de una sociedad puede dar acceso a una gran cantidad de fondos para financiar un negocio.
5. Prestamistas
Se trata de una fuente o medio bastante arriesgado para financiar tu negocio. No obstante, hemos querido incluirla en nuestra lista porque es utilizada por muchos particulares y empresas. Los prestamistas son grupos de personas que tienen acceso a grandes cantidades de fondos. Ofrecen préstamos personales a tipos de interés elevados, que puedes utilizar para financiar un negocio.
Si utilizas este medio para conseguir fondos para tu negocio, es fundamental que entiendas bien sus condiciones. Los prestamistas son conocidos por amenazar y abusar de aquellos a los que prestan dinero si hay retrasos en el pago de las cuotas u otras circunstancias imprevistas. A veces, los prestamistas incluso redactan acuerdos que pueden llevarte a perder toda tu empresa y negocio si no cumples con los términos y condiciones del contrato.
6. Inversores ángeles
Las personas que invierten dinero para financiar tu negocio sin hacerte firmar un acuerdo estricto, y sólo con la esperanza de obtener una rentabilidad y obtener beneficios durante un largo periodo, son como los ángeles. También se les conoce como inversores de capital. Estas personas tienen mucho dinero y están dispuestas a proporcionar el capital que necesitas para poner en marcha tu negocio.
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Suelen exigir a cambio la propiedad y el control de tu empresa. El alcance de la propiedad que se les asigna depende de las condiciones y el acuerdo con ellos y de la cantidad que inviertan para financiar tu negocio.
Aunque es menos arriesgado financiar un negocio con fondos de un inversor que de un prestamista, no es absolutamente seguro. Tienes que tener cuidado de que no te aparten por completo una vez que tu empresa empiece a ganar dinero y a generar ingresos. Esto podría ocurrir si tu ángel tiene tanto dinero que invierte lo suficiente como para ocupar todos tus activos, dejándote tirado.
Supongamos que no tienes ningún ahorro personal para invertir en tu empresa. En ese caso, es posible que tengas que permitir que tu ángel inversor tome una mayor participación en tu empresa. Esto es realmente bueno para el rápido crecimiento de tu negocio a corto plazo. Pero ten cuidado de no perder el control de tu empresa a largo plazo.
7. Capitalista de riesgo
Se trata de grupos o pequeñas comunidades de personas adineradas o entidades asociadas al gobierno con un fondo común dedicado a invertir en nuevas empresas. Sólo invierten en empresas en las que pueden prever el potencial de crecimiento rápido y grandes volúmenes de beneficios. Rara vez invierten en empresas pequeñas y de nueva creación que apenas pueden medirse o identificarse. No obstante, no está de más incluirlas en la lista de fuentes que pueden financiar tu negocio.
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Es una buena idea obtener fondos de los inversores de capital riesgo porque pueden darte dinero que no necesitas devolver. Si obtienes fondos de un capitalista de riesgo, se toman como capital. Esto significa que la próxima vez que necesites más fondos, será más fácil que te aprueben un préstamo bancario o que te concedan un crédito, ya que el banco verá que ya tienes mucho capital en tu empresa.
8. Clientes
Esta puede sorprenderte. ¿Cómo puedes financiar tu negocio a través de tus clientes? Bueno, esto sólo es factible si ya te has establecido como experto en tu campo de negocio. Tus clientes pueden ayudarte a financiar un negocio pagando por adelantado tus productos o servicios. Puedes animarles a hacerlo ofreciendo descuentos por pronto pago a quienes realicen los pagos antes de la fecha de vencimiento.
9. Crédito comercial
Tomar un crédito comercial significa negociar con tus proveedores que pagarás las materias primas y los bienes que te suministren en una fecha futura. Esto significa que primero recibes las existencias de tus proveedores y les pagas más tarde, una vez que hayas vendido esos bienes y recibido los pagos de tus clientes.
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Tomar un crédito comercial puede ser un medio adecuado para financiar tu negocio si confías en conseguir buenos clientes en los primeros meses de tus operaciones. Pero, por lo general, los proveedores que ofrecen crédito comercial cobran precios relativamente más altos que los que sólo suministran mercancías con pago al contado.
10. Subvenciones
El último de nuestra lista son las subvenciones. Se trata de fondos no reembolsables concedidos por el gobierno o por organizaciones sin ánimo de lucro para ayudarte a financiar tu negocio. Pero la competencia suele ser fuerte para conseguir subvenciones. Sólo podrás conseguirla si tienes la suerte de ganar el concurso.
Hay que tener en cuenta que la viabilidad de las distintas fuentes y métodos de cómo financiar un negocio, los fondos mencionados anteriormente varían con el tiempo. Elegir la mejor opción suele ser difícil, ya que hay que tener en cuenta las necesidades específicas de tu empresa.
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