Has dedicado mucho tiempo y esfuerzo a poner en marcha tu negocio. Ahora debes preservar tu inversión, ya sea el fuerte compromiso inicial necesario para abrir tus puertas o las horas dedicadas a crear una empresa lucrativa. Las pólizas de seguros comerciales pueden parecer difíciles de entender. Tienes un sinfín de alternativas sobre qué comprar y qué no comprar. Conocer los fundamentos de los seguros comerciales puede ayudarte a gestionar el riesgo de tu empresa y, al mismo tiempo, a ahorrar dinero en una cobertura que quizá no necesites.
¿Qué es un seguro comercial?
En pocas palabras, el seguro comercial es un conjunto de pólizas destinadas a proteger a las empresas, sus propietarios y sus empleados. Muchas pólizas de seguros comerciales incluyen coberturas estándar como el seguro de propiedad, responsabilidad civil, delitos y automóvil comercial, así como coberturas adicionales como la interrupción de la actividad empresarial, la avería de los equipos y la indemnización de los trabajadores.
Las prestaciones para los empleados, como el seguro dental, de visión, de invalidez y de vida colectiva, y las fianzas, garantizan que los contratistas cumplan las condiciones de un contrato de construcción y/o las normas gubernamentales. También protege contra las pérdidas derivadas de una decisión judicial o el robo de empleados, todo ello cubierto por una póliza de seguro comercial.
4 coberturas esenciales del seguro comercial
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Cada empresa es distinta, y necesita varias coberturas de seguro. En función de la cotización del seguro comercial, deberás contratar cuatro planes o lo más probable es que tengas que hacerlo.
1. Seguro de responsabilidad civil general
El seguro de responsabilidad civil general te protege contra los daños corporales o materiales causados por las operaciones de tu empresa. Esto te cubre contra resbalones y caídas, responsabilidad por productos, y una variedad de otros gastos. La póliza de seguro comercial cubre los daños que causes y los gastos de defensa ante los tribunales. Además, si la acusación entra dentro de una reclamación protegida, esta cobertura cubrirá y pagará los gastos de defensa de los litigios frívolos a los que puedas enfrentarte.
En esta introducción a la póliza de seguro comercial, una de las reglas más importantes que hay que recordar es que toda empresa y organización sin ánimo de lucro debe tener una cobertura de responsabilidad civil general, como mínimo.
2. Seguro de edificios y contenidos
El seguro comercial protege tus pertenencias de los daños directos. Este blindaje puede proteger tanto las estructuras como el contenido dentro y fuera de ellas. También puedes recibir cobertura para tus pertenencias cuando estén fuera del local o en tránsito.
Si la propiedad fue financiada por un banco, esta cobertura suele ser necesaria, pero la mayoría de los propietarios de negocios deciden obtenerla para proteger su inversión. Si el banco no lo exige, el empresario debe determinar la importancia de los bienes para la empresa y la facilidad con que pueden ser sustituidos en caso de tragedia.
3. Seguro para vehículos comerciales
Se requiere una póliza de seguro comercial si tienes vehículos utilizados para fines comerciales o que son propiedad de la empresa. Esta póliza te protege de cualquier responsabilidad derivada del funcionamiento del vehículo y de cualquier daño que éste sufra.
Este seguro de responsabilidad civil para vehículos comerciales es necesario por ley estatal si tu empresa tiene vehículos. Por lo general, se ofrece una cobertura de seguro comercial adicional para aumentar los límites del automóvil si tienes más coches que camionetas.
4. Seguro para la indemnización de los trabajadores
Si tienes una empresa, es probable que tengas o seas responsable de empleados. Eres responsable de los gastos médicos de estos empleados y de las bajas pagadas si se lesionan mientras realizan un trabajo que les has asignado. Dependiendo de la gravedad de la lesión, estos gastos médicos pueden ser bastante costosos. Esta cobertura cubre tanto los gastos médicos como los pagos al empleado durante su baja laboral.
Si tienes empleados que no son familiares ni propietarios, necesitarás esta cobertura en la mayoría de los estados. Esta póliza de seguro comercial se adquiere a través de aseguradoras privadas en la mayoría de los estados.
Beneficios del seguro comercial para empresas
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Has invertido dinero en tu empresa. Has invertido mucho tiempo y esfuerzo para ponerla en marcha y abrir las puertas. Proteger tu inversión es un componente fundamental para garantizar el éxito de tu negocio. El seguro para pequeñas empresas puede ayudar a proteger a los propietarios de las reclamaciones por daños a la propiedad y responsabilidad civil. Dirigir un negocio conlleva riesgos esperados e inesperados.
Hay varios tipos de seguros comerciales que pueden ser beneficiosos para las empresas. Cada tipo de seguro comercial ofrece distintos niveles de protección para ti y tu organización. Ya se trate de daños físicos, de proporcionar prestaciones a tus empleados si enferman o se lesionan en el trabajo, o de pagar los costes para ayudar a tu empresa a recuperarse de una violación de datos, el seguro comercial puede ayudar a tu empresa a capear el temporal.
Las coberturas más habituales para una empresa son la responsabilidad civil general, la propiedad comercial, los ingresos de la empresa, el automóvil comercial, la indemnización por accidente laboral y la responsabilidad profesional. Las siguientes son algunas de las ventajas de obtener un seguro de empresa:
- El seguro de empresa ayuda a reducir las pérdidas financieras
Varios tipos de seguros pueden ayudarte a evitar situaciones potencialmente terribles para tu empresa. Puede ayudarte a ti y a tu empresa de diversas maneras. El seguro empresarial puede ayudar a tu empresa de varias maneras, desde reparar o sustituir los bienes dañados por un siniestro cubierto hasta ayudar a cubrir los gastos legales derivados de un juicio.
Podrías ser responsable de las reparaciones, los gastos legales, los costes de reposición y los gastos médicos si no tienes un seguro comercial. Y si no tienes recursos para cubrirlo, podría poner en peligro tu empresa.
- El seguro comercial puede aumentar la credibilidad de tu empresa
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Mostrar una prueba del seguro a tus clientes o consumidores les da tranquilidad y puede impulsar la credibilidad de tu empresa. Tus consumidores sabrán que están tratando con una empresa asegurada, y tu trabajo será seguro.
Algunos contratos pueden requerir una prueba de seguro antes de comenzar el trabajo, dependiendo de la empresa. Además, tener un seguro de empresa puede ayudarte en las negociaciones.
- Las demandas presentadas contra tu empresa no te dejarán sin cobertura de seguro
Si un cliente se lesiona mientras visita tu negocio, tiene derecho a presentar una demanda de responsabilidad civil contra ti. Por otra parte, si has dado un mal servicio a un cliente y éste ha sufrido pérdidas económicas, podría iniciar una demanda.
Podrías ser responsable de las facturas legales y las sentencias si no tienes los seguros y coberturas de empresa adecuados. Los seguros de responsabilidad civil, como los de responsabilidad civil general y profesional, protegen a tu empresa contra las demandas. Estos seguros también se conocen como seguro de errores y omisiones y seguro de responsabilidad civil empresarial, respectivamente.
- A largo plazo, puedes ahorrar dinero para tu empresa
Adquirir un seguro comercial es sólo una parte de la reducción de las pérdidas de tu empresa. La cobertura del seguro, combinada con prácticas eficaces de gestión de riesgos, puede ayudar a tu empresa a ahorrar dinero. ¿Cómo? Las reclamaciones y los juicios pueden ser bastante caros. Unas buenas estrategias de gestión de riesgos pueden ayudar a reducir la probabilidad de un caso. También puedes pagar una tarifa de seguro reducida si tienes menos reclamaciones en tu cobertura.
Considera la posibilidad de aplicar las siguientes prácticas de gestión de riesgos en tu organización:
- Proporciona contratos que sean fáciles de leer. Esto puede reducir la probabilidad de que se produzca un conflicto entre tú y un cliente o consumidor. Es menos probable que se produzcan demandas si todos están de acuerdo.
- Asegúrate de que el personal trabaja en un ambiente seguro. Las sesiones de formación periódicas pueden ayudar a garantizar que el personal esté seguro y entienda su trabajo, con lo que se producirán menos lesiones y daños a la propiedad.
- Proporciona a los empleados formación sobre el equipo comercial. Los trabajadores que entienden cómo manejar la maquinaria o los equipos comerciales tienen menos probabilidades de lesionarse. También puede ayudar a evitar daños a la propiedad de un cliente.
- Protege tu empresa de circunstancias imprevistas
El edificio de tu empresa tendrá que ser reparado si resulta dañado por una catástrofe natural o un "caso fortuito". Esto puede impedir que tu negocio funcione mientras se llevan a cabo las reparaciones. El seguro de ingresos de la empresa puede ayudarte a reponer los ingresos que has perdido por el cierre de tu negocio. Esto te ayuda a realizar los pagos regulares, como el alquiler, los salarios o las cuotas de los préstamos.
El seguro comercial, a menudo conocido como seguro de propiedad empresarial, puede ayudar a cubrir las pérdidas si la estructura resulta dañada. Esta cobertura también puede ayudarte a reparar o sustituir la propiedad de tu negocio si se daña debido a un acontecimiento imprevisto.
- Tu activo más valioso está protegido por el seguro comercial: Los empleados
El seguro de indemnización de los trabajadores puede ayudar a tus empleados si se lesionan o enferman como consecuencia de su trabajo. Si tu empleado sufre un accidente o una enfermedad relacionados con el trabajo, el seguro de accidentes de trabajo puede ayudar a cubrir sus gastos médicos. También puede ayudar a reponer parte de su salario perdido y proporcionar una recompensa en metálico a la familia de un trabajador fallecido.
- La cobertura del seguro demuestra la necesidad de asumir la responsabilidad
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Tener un seguro de empresa demuestra que te preocupas por salvaguardar tu empresa. Tener un seguro de empresa demuestra a tus clientes que te preocupas por su bienestar.
- Cobertura para estructuras y equipos
Si se produce una catástrofe natural, es fundamental tener una cobertura adecuada y un seguro de empresa. Los gastos de las reparaciones y eventuales sustituciones pueden ser considerables. Es posible que tengas que pagar estos gastos de tu bolsillo si no tienes un seguro comercial. Disponer de un seguro adecuado puede ayudar a tu empresa a capear el temporal.
Cómo crear un sitio web de seguros comerciales
Una vez que te hayas inspirado en otros diseños de sitios web de seguros comerciales, estarás listo para empezar a crear tu propio sitio web. Necesitarás un constructor de sitios web con todas las herramientas y capacidades que necesitarás para cualquier cosa relacionada con el diseño de sitios web de seguros comerciales.
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El panel de control tiene una apariencia fácil de usar, y las capacidades de Strikingly son relativamente sencillas de dominar. Todos los sitios web creados con Strikingly están diseñados para funcionar en varias plataformas comerciales, incluidas las de escritorio y las móviles.
Conclusión
Proteger la inversión en tu negocio es un componente crucial para construir una organización a largo plazo. Aprende cómo funcionan los seguros comerciales, entiende tus riesgos y habla con un profesional de los seguros sobre los siniestros habituales en tu sector. Una cobertura de seguro a medida construida exclusivamente para ti puede protegerte de los puntos débiles.
