Consejos sobre el mejor seguro comercial para empresas

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Fue en 1666. Nadie sabe cómo empezó, pero muchas generaciones después, la gente aún recuerda el gran incendio de Londres. Fue una de las mayores tragedias de la época, que causó pérdidas incalculables a la población y las comunidades londinenses. Tras el incendio, Nicholas Barbon decidió que Londres no volvería a ser testigo de una tragedia semejante. Su respuesta fue crear el primer negocio de seguros contra incendios.

Más tarde, en 1752, Benjamin Franklin inició su propio movimiento en EE.UU. Empezó a aceptar contribuciones para ayudar a proteger a la gente de las consecuencias de los incendios. Desde entonces, los seguros se han convertido en un fenómeno para casi todas las industrias de la sociedad moderna.

Nadie planea las tragedias, pero ocurren de todos modos. La idea es protegerse contra ellas y estar preparado para afrontar las pérdidas que conllevan. Por eso su empresa necesita un seguro comercial. ¿Tiene alguna pregunta sobre los seguros comerciales? Siga leyendo.

¿Qué es el seguro comercial?

Para responder a la pregunta "¿qué es el seguro comercial?" examinaremos el significado de ambas palabras. “Comercial" significa relacionado con los negocios. “Seguro" significa "asegurar" o "proteger". En pocas palabras, el seguro comercial es la protección que se da a una empresa para protegerla de los riesgos que podrían producirse en el curso de su actividad. Las empresas y corporaciones buscan esta cobertura para sí mismas, para sus trabajadores y en sus interacciones con terceros.

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En el mundo actual, lo que está en juego al hacer negocios es más importante, sobre todo con las herramientas digitales de ayuda a la iniciativa empresarial. Pero también lo son los riesgos. Contratar un seguro comercial es, por tanto, una necesidad para cualquier empresa seria. En muchas jurisdicciones, las empresas están obligadas por ley a buscar cobertura para sus negocios, ya que incluso los legisladores comprenden la importancia de proteger a las empresas.

¿Cuáles son los tipos de seguro comercial?

Hay varios tipos de seguros comerciales que los empresarios buscan. A la hora de elegir un seguro comercial, los empresarios deben tener en cuenta su modelo de negocio y los riesgos propios de su sector y subnicho.

También debe fijarse en la necesidad o pertinencia del seguro solicitado. Por ejemplo, contratar un seguro de vida para una empresa es simplemente llegar a algo. Las empresas mueren, pero los seguros de vida están pensados para las personas. Amontonar unos diez paquetes de seguros diferentes para una empresa es otra exageración. Es propio de empresarios paranoicos. Si no es necesario, es un peso. Atascará su negocio y obstruirá el flujo de caja, lo que acabará afectando negativamente al crecimiento de la empresa.

Estos son los distintos tipos de seguros comerciales

- Seguro de responsabilidad civil

- Seguro de bienes

- Seguro de tránsito (también llamado seguro marítimo interior)

- Seguro de interrupción de negocio

- Seguro de accidentes laborales

- Seguro de automóvil comercial

- Seguro de responsabilidad por prácticas laborales (EPLI)

- Seguro de responsabilidad cibernética

- Seguro de responsabilidad civil de directivos (D&O)

- Seguro de errores y omisiones (E&O)

1) Seguro de responsabilidad civil

Este tipo de seguro comercial se obtiene para proteger a la empresa de las responsabilidades que puedan derivarse del uso por parte de una persona del producto fabricado por la empresa. También cubre las responsabilidades derivadas de la negligencia u omisión del empresario y sus empleados.

2) Seguro de bienes

Protege los bienes de la empresa frente a distintos percances que puedan ocurrir durante su funcionamiento. Esto incluye percances como incendios, robos, catástrofes naturales, etc.

3) Seguro de tránsito

Este seguro comercial es utilizado principalmente por las empresas para proteger las mercancías en tránsito. Esto se debe a la posibilidad de accidentes en los que las mercancías transportadas pueden verse implicadas en algún percance que cause pérdidas. Se utiliza sobre todo para mercancías transportadas por mar. Debido a la posibilidad de que los buques de carga vuelquen y teniendo en cuenta el valor de las mercancías transportadas, es una práctica habitual asegurarse de que las mercancías se transportan por mar.

4) Seguro de interrupción de la actividad

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A veces, debido a situaciones totalmente fuera de las expectativas de los propietarios de las empresas, éstos se ven incapacitados para operar o llevar a cabo las operaciones de su negocio, y como todos sabemos el tiempo es oro. Este lapso de tiempo puede ser muy perjudicial para algunos negocios. Imagínese un negocio como el comercio de criptomonedas, en el que las fluctuaciones de precios son habituales; un solo minuto de retraso podría acarrear pérdidas significativas. Este tipo de seguro protege el negocio durante el periodo cubierto, cubriendo cualquier pérdida que pueda producirse debido a la interrupción del negocio.

5) Seguro de accidentes laborales

Dependiendo del nivel de riesgo asociado a la empresa, los empresarios pueden necesitar cubrir a sus empleados para que los trabajadores puedan obtener una indemnización en caso de percances que puedan ocurrir en el lugar de trabajo. Si este percance se produce como consecuencia de una negligencia del empresario, éste podría incurrir en una responsabilidad importante para el empleado. Incluso en ausencia de ello, hay casos en los que la ley obliga a los empresarios a indemnizar a sus trabajadores por lesiones o percances que puedan ocurrir durante el empleo.

6) Seguro de automóvil comercial

Aunque se tomen medidas para garantizar la seguridad. Es un hecho que incluso la persona más cuidadosa puede verse implicada en accidentes debido a la propia naturaleza del uso de vehículos. Por eso es importante contar con una cobertura de seguro comercial para los vehículos que se utilizan al hacer negocios. Esto protege a la empresa, a sus trabajadores e incluso a terceros que pudieran verse afectados inadvertidamente.

7) Seguro de responsabilidad cibernética

Debido a que varias empresas operan ahora en línea, han surgido nuevos riesgos que requieren una cobertura de seguro comercial para poder garantizar la protección en caso de percance. Uno de los principales problemas que afectan a las empresas en línea son las ciberamenazas y los ciberataques. Esto podría dar lugar a responsabilidades por violación de datos y malware que afectan a las operaciones. Los seguros comerciales protegen a las empresas de todo tipo de posibles amenazas y ataques en línea.

8) Seguro de responsabilidad por prácticas laborales

Este tipo de seguro comercial lo solicitan sobre todo las empresas con grandes plantillas. Determinados deberes y obligaciones derivados de una relación empresario-empleado. Los empresarios deben determinar los deberes que tienen para con sus empleados (tanto generales como específicos del sector). Este seguro protege las reclamaciones de los empleados por incumplimiento de sus derechos, tanto intencionado como no intencionado.

9) Seguro de responsabilidad civil de la administración

Suele ser una protección para los directivos y administradores de una empresa frente a demandas y acciones derivadas de una acusación injusta. Esto se debe a que a veces los directivos de una empresa son demandados en su calidad de tales. Esto ayuda a cubrir el coste de la defensa en un pleito.

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10) Seguro de errores y omisiones

Se trata de un seguro comercial más adecuado para los proveedores de servicios, es decir, los profesionales. Se utiliza para financiar la reparación de errores y omisiones por parte del propietario o empleado de la empresa/sociedad.

Cómo determinar si contratar o no un seguro comercial

En general, aconsejamos a todas las empresas que contraten seguros. Sin embargo, lo cierto es que sólo algunas empresas necesitan en cada momento todos los tipos de seguro comercial. Por tanto, debe plantearse si necesita uno y, en caso afirmativo, cuál sería el adecuado para su empresa. Para determinar esto, hay que tener en cuenta muchas cosas. Estas son algunas de las consideraciones a tener en cuenta a la hora de contratar un seguro comercial

- El modelo de negocio

- El tamaño de la empresa

- Consideraciones jurídicas

- El factor de riesgo

- Normas de funcionamiento exigidas

- Póliza de seguro comercial

1) El modelo de negocio

Esta es una de las primeras cosas que hay que tener en cuenta a la hora de decidir qué tipo de seguro comercial contratar. Las empresas tienen modus operandi y necesidades diferentes, lo que influye en el tipo de seguro que buscan. Lo más probable es que una empresa especializada en fabricar fuegos artificiales dé prioridad al seguro contra incendios, mientras que otra cuyos empleados manejan maquinaria peligrosa cubriría a sus trabajadores en caso de percance. Aunque lo ideal sería contar con la mayor protección posible frente a los riesgos, las empresas tienen recursos limitados e intereses contrapuestos. De ahí la necesidad de priorizar a la hora de contratar un seguro comercial.

2) Tamaño de la empresa

Para algunas empresas, teniendo en cuenta el alcance de sus operaciones, puede que no merezca la pena contratar un seguro, sobre todo si se tiene en cuenta que puede costar más contratar un seguro que simplemente reponer las pérdidas derivadas de cualquier percance.

3) Consideraciones jurídicas

Hay casos en los que la decisión de contratar un seguro no está en manos de la propia empresa debido a algunas obligaciones de cumplimiento derivadas de la normativa gubernamental. Esto suele ocurrir cuando el legislador considera que el peligro de no contratar un seguro es lo suficientemente grave como para obligar a los empresarios o empresas a contratar un seguro comercial. En caso de incumplimiento, suelen imponerse sanciones que van desde multas hasta incluso el cierre de la empresa. Los empresarios deben buscar asesoramiento jurídico sobre la normativa que regula el sector en el que operan.

4) El factor de riesgo

Algunas empresas realizan operaciones de alto riesgo, como plataformas petrolíferas, refinerías, transporte marítimo, explotaciones mineras, etc. Por ello, es primordial que contraten un seguro comercial o se arriesgan a sufrir grandes pérdidas si sufren algún percance. Sin embargo, hay algunas empresas que presentan un riesgo relativamente bajo. Se trata de negocios en los que las operaciones generales del sector rara vez sufren percances o incluso cuando los sufren. Las pérdidas nunca son lo bastante cuantiosas como para tener un impacto importante en el negocio, es decir, son fáciles de recuperar.

5) Norma de funcionamiento exigida

Dependiendo de la envergadura de la empresa, del sector en el que opere o de su organización general, las necesidades de la empresa pueden variar ligera o significativamente. Mientras que un empresario individual puede que sólo tenga que hacer lo necesario para garantizar el funcionamiento de la empresa, una sociedad de responsabilidad limitada que requiera inversores y esté sujeta a normativas más estrictas tendrá que hacer un esfuerzo adicional para asegurarse de que sus operaciones cumplen las normas más estrictas necesarias para prosperar en ese sector. Un ejemplo de esto es una situación en la que la empresa tendría que obtener un seguro comercial a pesar de ser una prioridad baja para satisfacer a los inversores que podrían necesitarlo para garantizar que su dinero está seguro.

6) Póliza de seguro comercial

Se refiere a la póliza establecida por una compañía de seguros para las empresas que desean su cobertura. Tres cosas suelen influir en la póliza de seguros.

- Disposición legal

- El tipo de seguro comercial requerido

- La propia compañía de seguros

La póliza de seguro comercial desempeña un papel importante a la hora de determinar si se solicita o no un seguro. Si la póliza de seguro es desfavorable, puede ser un factor que desaconseje contratar un seguro comercial. Por ejemplo, cuando la cotización del seguro comercial que da la compañía de seguros supera las posibles pérdidas que se podrían sufrir si se tiene en cuenta la viabilidad del siniestro en sí.

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¿En qué beneficia el seguro comercial a su negocio en línea?

Un fenómeno común en el siglo XXI son los debates sobre antiguos conceptos jurídicos y económicos y cómo interactúan con los avances tecnológicos de la era actual. El hecho de que muchas empresas y negocios operen virtualmente ha influido significativamente en la facilidad de hacer negocios.

Sin embargo, no ha hecho mucho en términos de reducción de riesgos. Las empresas en línea siguen elaborando sus productos en fábricas, almacenándolos en depósitos y transportándolos a diversos clientes, y todas estas operaciones conllevan sus respectivos riesgos. Incluso los negocios estrictamente en línea dan lugar a riesgos únicos, que pueden ser muy debilitantes si no se está protegido contra ellos. Algunas de las ventajas de los seguros comerciales son:

- Protección contra todo tipo de riesgos que puedan producirse en operaciones físicas complementarias

- Proporciona a clientes e inversores garantías de la seguridad de su dinero

- Reduce la responsabilidad que de otro modo podría nacer en el curso de las operaciones y sirve de protección frente a las acciones judiciales.

En cuanto su empresa pueda denominarse legalmente pequeña empresa, su siguiente paso debe ser contratar un seguro comercial. Aunque las agencias de seguros tienen la experiencia necesaria para asesorarle, la ignorancia total no es una bendición en los negocios. Investigue sobre cada paquete de seguros, las leyes pertinentes y las políticas de los agentes que esté considerando.

Mientras seguimos hablando de proteger su empresa, ¿sabía que tener un sitio web es una forma de protegerla? Cuando pone su empresa en línea, ayuda a que su negocio se mantenga fuerte frente a la competencia. Un buen sitio web puede impresionar tanto a sus clientes que le elijan a usted antes que a un competidor. Es una forma de evitar que su negocio fracase. Consigue un sitio web gratuito con plantillas ya preparadas en Strikingly. Añade eso a un plan de seguros y tendrás un buen negocio para tu empresa.